来源：国际金融报

　　随着强监管严监管持续推进，保险中介行业迎来新一轮格局重塑。

　　国家金融监督管理总局披露的最新数据显示，2024—2025年，全国累计查处吊销注销保险中介集团3家，保险专业中介法人机构57家；清退保险专业中介分支机构3730家，保险兼业代理机构226家。

　　这是自2024年开展保险中介市场清虚规范提质行动以来的重要阶段性成果。在业内人士看来，曾经粗放的经营模式已经难以为继，监管趋严叠加“马太效应”加剧，保险中介机构若不能精耕细作、走专业化道路，恐难有立足之地。

　　数量连续6年下降

　　一直以来，保险中介机构都是我国保险市场不可或缺的重要组成部分。但庞大的行业规模背后，也潜藏着诸多乱象，成为制约行业高质量发展的沉疴顽疾。

　　从监管部门披露的罚单来看，利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、编制虚假财务与业务数据、给予投保人保险合同约定以外的利益、未开立独立的佣金收取账户、未按规定制作并出示客户告知书等违规行为屡禁不止。

　　针对一系列突出问题，监管部门近年来持续发力，多次推动开展保险中介清虚提质行动，下大力气改革保险销售体系。

　　2024年7月，国家金融监督管理总局财产保险监管司相关负责人公开表示，力争用三年左右时间对保险中介市场开展清虚规范提质行动，依法清理退出一批保险中介机构，调控市场主体总量，优化市场主体布局；支持经营依法合规、管理精细高效的保险中介机构做强做优，推动保险中介高质量发展。

　　反映在机构数量上，2019年至2024年，我国保险专业中介机构法人数量分别为2642家、2640家、2610家、2582家、2566家、2539家，逐年稳步下滑。截至2025年6月末，这一数字进一步降至2524家。也就是说，过去6年半的时间里，已有118家保险专业中介机构退出市场。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受《国际金融报》记者采访时指出，保险中介机构“退场潮”背后，是多重因素共同作用的结果。一方面，监管环境发生了根本性变化。监管部门正在大力推动清虚提质，通过提高准入门槛、加强合规检查，主动淘汰了一批实力弱、不合规的空壳机构。另一方面，市场竞争也日趋白热化。互联网平台和大型险企自建渠道，凭借技术和成本优势，挤压了传统中介的生存空间。

　　“更重要的是，许多传统中介自身转型缓慢，未能跟上数字化浪潮，其固有的服务模式已难以满足现代客户的需求，最终在市场中被自然淘汰。”杨帆表示。

　　苏商银行特约研究员付一夫也认为，此次大规模清退，是监管整治与市场出清的双重结果。

　　他分析称，监管层面，清虚规范提质行动直击行业“多散乱”顽疾，重点清退无业务、无人员、无场所的空壳机构，以及存在虚假经营、违规销售、财务造假、保费截留等严重违规行为的主体。通过注销法人牌照、清退分支机构，净化市场生态。

　　市场层面，“报行合一”政策压缩佣金空间，中小机构盈利承压。头部机构凭借规模与专业优势抢占份额，行业集中度提升，缺乏核心竞争力的中小机构自然被淘汰。

注销60家法人牌照、清退逾3000家分支机构！保险中介清虚提质再加速 第1张

　　“此外，部分机构长期脱离监管、信息化与合规能力薄弱，无法适应严监管与数字化转型要求，最终因经营难以为继或触碰合规红线被清退。”付一夫表示。

　　在重构中定位新价值

　　国家金融监督管理总局指出，下一步将继续围绕防风险、强监管、促高质量发展工作主线，扎实做好保险中介监管工作，完善保险中介监管制度，持续深入推进保险中介清虚提质，优化保险中介市场结构，推动保险中介机构加强专业能力和信息化建设，深化保险兼业代理改革，推动保险中介高质量发展，助力提升金融服务质效。

　　这也意味着保险中介行业将告别低质扩张，进入合规为先、专业为王、科技赋能的新发展阶段。

　　杨帆强调，对于保险中介机构而言，想在市场中站稳脚跟，关键在于找到新的价值定位。

　　首先，要从“产品推销员”转变为“风险管理顾问”。这就要求机构提升专业能力，为客户提供量身定制的保障方案，建立自身的专业护城河。

　　其次，必须积极拥抱数字化。利用大数据和人工智能技术来优化运营流程、精准触达客户，从而提升效率和体验。

　　再者，要走差异化路线。与其在红海中厮杀，不如深耕某个细分领域或特定场景，打造“小而美”的专业品牌。

　　最后，合规经营是生命线，而品牌信任是通行证。只有将二者紧密结合，才能在日益规范的市场中赢得长期发展。

　　付一夫认为，保险中介机构要想打造核心竞争力，可聚焦以下四个方向：一是筑牢合规底线，建立全流程风控体系，确保经营与展业合规；二是强化专业能力，聚焦细分领域，提供定制化风险解决方案与理赔服务，提升客户信任；三是加速数字化转型，用科技优化获客、核保、理赔流程，降本增效；四是深化与保险公司合作，整合产品与渠道资源，构建差异化服务壁垒，实现从销售中介向综合风险管理服务商的升级。

　　“要想在激烈的市场竞争中脱颖而出，保险中介机构需要从提升服务质量、强化科技应用和深化客户关系三方面入手。”盘古智库高级研究员余丰慧建议，一方面，服务质量是关键，提供专业、个性化的咨询和服务能够有效提高客户满意度和忠诚度；另一方面，积极采用先进科技，如大数据分析和人工智能，可以大幅提升业务处理效率和精准营销能力。

　　“此外，建立稳固的客户关系，深入了解客户需求并提供定制化解决方案，不仅有助于吸引新客户，更能维护老客户，形成良好的口碑效应，从而在市场中占据有利位置。”余丰慧说。