杨居庄：以科技绿色普惠养老数字金融 赋能经济高质量发展

专题：金麒麟论坛 · 2025金融新启航

　　1月15日金融一线消息，由新浪财经主办的“第18届金麒麟论坛•金融新启航”今日在北京召开。渤海银行公司业务条线总裁杨居庄出席并发表演讲，杨居庄围绕 “十五五” 金融新征程与金融助力经济高质量发展主题分享实践与规划。

　　杨居庄表示，渤海银行是 2005 年成立于天津的全国性股份制商业银行，为唯一外资参与发起设立的同类银行，截至 2025 年 6 月末总资产 1.82 万亿元，网点覆盖全国 25 个省市自治区及香港特别行政区，“十四五” 期间实现业务良好收官，营收与利润双增长。

　　渤海银行公司业务条线总裁杨居庄

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位来宾、各位同仁，大家下午好！非常高兴代表渤海银行受邀参加本届金麒麟论坛，与各位共话“十五五”金融新征程，探讨以金融提质增效，助力经济高质量发展。

　　渤海银行成立于2005年12月，总部设在天津，是《中国商业银行法》2003年修订以来国内唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行，也是唯一一家由外资参与发起设立的同类银行。

　　截至2025年6月末，集团总资产1.82万亿元，机构网点覆盖全国25个省市自治区及香港特别行政区。过去一年，面对国际地缘摩擦升级，国内增长动能切换，改革化险多重任务叠加的宏观形势，我们始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，实现了“十四五”期间各项业务的良好收官，服务实体经济持续提质增效，营业收入和利润保持双增长，国际权威机构评级保持稳定向好。

　　随着加快建设金融强国的战略目标写入“十五五”规划，于我们而言，核心抓手就是全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”。科技金融方面，我们聚焦高水平科技自立自强，服务新质生产力的培育，着力改变传统的信贷思维，构建覆盖科技企业初创、成长、成熟全生命周期的服务体系。在区域布局上，紧扣京津冀、长三角、粤港澳大湾区等创新高地，精准施策。在产业布局上聚焦人工智能、集成电路、航空航天、新能源汽车、生物医药、绿色石化等前沿和优质赛道。针对初创企业，我们提供投联贷、人才贷、基础结算和理财服务，针对成长期企业。在企业产能爬坡、良率提升、订单增长的关键节点，我们提供流动资金、项目贷款和供应链融资等配套服务。在企业接近和进入IPO阶段，通过定制员工持股计划，战略配资、基石投资、定增、可转债、可交债、并购贷款等方式提供全方位服务。近年来，我们还将基金渠道作为纵深行业认知和拓展科创企业的主渠道，以政府产业基金为原点，衍生市场化GP，以股权债权相结合的方式，联合地方政府各行政区、各功能区、产业园区招商引资，产业投资和项目融资的效能。同时，针对基金FT份额，通过基金份额增信融资，盘活耐心资本，带动增量投资。2025年我行服务科技企业总量超过8000家，全年科技型企业贷款增速超过50%。作为首普罗迪科创债的金融机构之一，我行承销多笔全国首批科技创新债券，成功发行50亿元专项科创金融债。凭借亮眼的实践成效，我行斩获天机奖年度科技创新银行、金顶行年度卓越科技金融银行等多项殊荣。

　　绿色金融方面，锚定“双碳”目标，紧扣美丽中国建设要求，构建起多层次、全周期的绿色金融综合服务体系。截至2025年12月末，绿色贷款余额593.35亿元，较年初增加159.5亿元，增速36.77%，重点支持了新能源汽车、节能环保、清洁能源等关键赛道的核心企业及上下游产业链。在金融市场端，2025年成功发行50亿元绿色金融债券，票面利率低至1.89%，募集资金全部定向投入绿色低碳项目。同时，我行2025年上半年自营投资绿色债券108亿元，同比增长57%，旗下渤银理财绿色债券投资规模同比增长224%，凭借在绿色金融领域的持续创新与实践，我行连续三年获评绿色银行评价先进单位，在多项权威评选中荣获绿色发展之星、年度绿色金融先锋企业等荣誉。这既是市场对我们的认可，更是我们深耕绿色金融的持续动力。

　　普惠金融方面，聚焦中小微企业融资痛点，以供应链金融为抓手，打造核心企业信用穿透+全流程线上化服务模式，打通普惠最后一公里。我行旗下某分行一天内累计为某知名运动品牌企业上游21家供应商办理融资24笔，投放金额6800多万元，创下高效服务小微客户的新速度。

　　极致效率赢得了企业深度的认可，截至目前，全行通过核心企业带动链数企业拓客比例达到1：10，带动新增普惠客户占比九成以上。同时，推进普惠数字化转型，通过大数据风控模型，实现业务真实性自动核验，单个客户经理可高效服务上百户普惠客户。真正做到做真、做小、做好，让金融发展成果更公平惠及千企万户。

　　养老金融方面，我们深耕民生服务与社会责任，积极构建以养老服务、养老产业、银发经济为主体的养老金融服务生态，搭建专属存款、专属理财、专属保险、个人养老金产品谱系，推出渤泰卡等敬老专属卡片，拓宽公共交通、老年大学等场景服务。推出手机银行、渤泰大字版、敬老专线等适老服务，培养养老财务规划师队伍，构建衣、食、学乐养安为核心的养老生态。在产业端成功发行全国首批养老主题债券，募集资金专项用于康养项目建设和养老医疗设备的采购，入围多地养老机构预收资金监管银行资格，实现资金全流程的动态监管，守护老年人的养老钱。

　　数字金融方面，我们同样步履不停，新一代综合资金管理系统主体工程以及数据湖仓系统主体功能成功投产，是我行成立以来在构筑数字化系统底座方面的里程碑。近期我行自主研发的智能风控报告项目入选国家级案例集，获得了国家层面的权威认可。该项目是我行首个成功接入AI大模型的业务应用，创新采用了数据标注+机器学习模型+大语言模型的协同机制，通过业务结构、产品类型、资产质量、分支机构、客户经理等七个维度，构建风险评估矩阵，实现风险管控与运营效能的双提升。

　　在深耕传统信代领域的同时，我行还将债券承销业务作为落实金融“五篇大文章”的主要阵地，实现了历史性突破。截至2025年12月5日，我行年内累计主承销银行间债券融资工具首次突破了2000亿大关，创历史新高，同比增长32%，年增幅和规模增量在全国性股份制商业银行均列第一，市场份额提升至2.14%，规模排名跃居股份制商业银行第七位。这艺术字的背后，是我行三年间从800亿到1000亿再到2000亿的三级跳，更是金融活水精准灌溉实体经济的生动实践中。200亿的成交规模不仅是规模的跨越，更意味着我们将金融资源精准配置到了科技创新、绿色低碳、民营经济和小微企业等重点领域。

　　在推动产业升级的同时，也实现了自身业务的高质量发展。各位同仁，金融是实体经济的血脉，服务实体是金融的天职。“十五五”期间，我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院各项决策部署，坚守服务实体经济、防范金融风险的根本职责，遵金融规律，守金融向善，求金融真实，以更昂扬的姿态深耕五篇大文章，以更精准的服务赋能实体经济。为加快建设金融强国，推进中国式现代化贡献坚实的渤海力量。

　　谢谢！