银行存款有哪些创新形式？

结构性存款也是一种创新形式。它是将传统存款业务与金融衍生品相结合的产品。银行会将大部分资金存入定期存款，以获取稳定的收益，同时将小部分资金投资于期权、期货等金融衍生品。其收益与特定标的挂钩，如汇率、利率、股票指数等。例如，如果挂钩的股票指数在约定的期限内达到了预设的条件，客户就能获得较高的收益；若未达到，则只能获得较低的保底收益。结构性存款的收益具有一定的不确定性，但通常会比普通定期存款高，适合有一定风险承受能力，希望在保本的基础上获取更高收益的客户。

另外，靠档计息存款也是较为常见的创新存款。它与智能存款类似，在客户提前支取时，根据实际存款期限靠档计算利息。比如，客户原本存的是 3 年期定期存款，但在存了 2 年零 3 个月时需要提前支取，按照靠档计息的规则，可能会按照 2 年期定期存款利率加上 3 个月活期利率来计算利息，而不是像传统定期存款那样全部按活期计息，减少了客户提前支取的利息损失。

还有特色主题存款，银行会针对特定的客户群体或事件推出相关的存款产品。例如，针对老年客户推出养老主题存款，这类存款通常利率会相对较高，并且可能会有一些专属的服务；或者在一些重大节日期间推出节日主题存款，给予客户额外的优惠或礼品。

为了更清晰地对比这些创新存款形式，以下是一个简单的表格：

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