在购买保险时，健康告知是一个重要环节，它是保险公司评估投保人健康状况、决定是否承保以及以何种条件承保的重要依据。然而，有时投保人会遇到健康告知不通过的情况，这时可以采取以下几种处理方式。

首先是智能核保。很多保险公司都提供了智能核保服务，它是一种线上核保方式。投保人在填写健康告知时，如果某些问题不满足要求，系统会根据投保人输入的具体情况，快速给出核保结论。智能核保的优点是速度快，即时就能知道结果，而且不会留下拒保记录。例如，小明患有轻度脂肪肝，在某款重疾险健康告知时无法通过，通过该产品的智能核保，系统评估后给出了加费承保的结论，小明可以根据这个结果决定是否继续投保。

健康告知不通过如何处理？ 第1张

其次是人工核保。当智能核保无法解决问题或者情况较为复杂时，可以选择人工核保。投保人需要提交详细的病历、检查报告等资料，由保险公司的核保人员进行审核。人工核保的周期相对较长，可能需要几天甚至几周的时间，但它的优势在于核保人员可以更全面地了解投保人的健康状况，做出更合理的核保结论。比如，小张有过较为复杂的手术史，智能核保无法准确评估，通过人工核保，核保人员综合考虑了手术的原因、恢复情况等因素，最终给出了除外承保的结果。

再者是多家投保。不同保险公司的核保标准存在差异，同一种健康状况在一家保险公司可能无法通过核保，但在另一家保险公司可能可以正常承保或者以较为宽松的条件承保。因此，投保人可以同时向多家保险公司提交投保申请，对比不同公司的核保结论后，选择最适合自己的保险产品。以下是一个简单的对比表格：

保险公司 核保结论 保费情况 A公司 拒保 无 B公司 加费承保 较正常保费增加20% C公司 正常承保 正常保费

此外，还可以考虑选择健康告知较为宽松的保险产品。市面上有一些保险产品对投保人的健康要求相对较低，对于健康状况不太好的人群来说是一个选择。例如，一些防癌险的健康告知就比重疾险宽松很多，主要关注是否患有癌症等相关疾病。

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