在规划保险保障时，评估自身的“保障缺口”至关重要。这有助于确保我们的保险配置能真正满足实际需求，避免保障不足或过度投保。下面为您介绍评估保障缺口的方法。

首先是明确保障需求。保障需求可分为多个方面，如身故保障、医疗保障、重疾保障、养老保障等。对于身故保障，主要考虑家庭经济责任，若您是家庭经济支柱，需确保在不幸离世后，家人的生活水平不受太大影响，比如能够偿还房贷、维持子女教育和家人的日常生活开销等。医疗保障则要结合当地医疗费用水平和自身健康状况。如果所在地区医疗费用较高，或者家族有特定疾病遗传史，那么就需要更高额度的医疗保障。重疾保障方面，要考虑重疾治疗费用、康复费用以及患病期间的收入损失。养老保障需根据期望的退休生活品质来确定。

保险“保障缺口”如何评估？ 第1张

接着，梳理已有保障。详细了解自己现有的保险产品，包括保险种类、保额、保障范围和保障期限等。可以制作一个表格来清晰呈现，如下：

保险种类 保额 保障范围 保障期限 人寿保险 50万 身故全残 终身 医疗保险 200万 住院医疗费用 1年 重大疾病保险 30万 100种重疾 至70岁

然后，计算保障缺口。将明确的保障需求与已有保障进行对比。以重疾保障为例，若经过测算，重疾治疗、康复及收入损失等费用预计需要80万，而现有的重疾险保额只有30万，那么重疾保障缺口就是50万。对于身故保障，算出家庭在未来一段时间内所需的经济支持总额，减去已有的身故保险保额，得出的差额就是身故保障缺口。

最后，动态调整保障计划。保障需求会随着人生阶段的变化而改变，如结婚、生子、换工作、退休等。在这些重要节点，都需要重新评估保障需求和已有保障，及时调整保险配置，以确保保障缺口始终处于合理范围内。

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