保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人将投保人所缴保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用并提存必要的责任准备金之后，向投保人退还的那部分金额。那么在哪些情况下可以动用这部分现金价值呢？

首先是退保。当投保人不想继续持有保单时，可以选择退保。在犹豫期后退保，保险公司会按照保单的现金价值来退还费用。不过需要注意的是，在保险合同前期，现金价值通常较低，退保可能会让投保人遭受一定的经济损失。例如，小张购买了一份长期寿险，每年缴纳保费5000元，在投保后的第2年选择退保，此时保单的现金价值可能只有几百元，相较于已缴纳的10000元保费，损失较大。

保单现金价值什么时候可以用？ 第1张

其次是保单贷款。很多具有现金价值的保单都支持保单贷款功能。一般来说，投保人可以向保险公司申请贷款，贷款金额通常不超过保单现金价值的一定比例，如80%或90%。贷款期限一般为6个月左右，贷款利率相对较低。这种方式可以让投保人在不失去保险保障的前提下，获得一定的资金用于应急。比如，李先生的企业资金周转出现困难，而他持有一份现金价值较高的终身寿险保单，他就可以通过保单贷款的方式获得一笔资金，解决企业的燃眉之急。

再者是减额交清。当投保人无法继续缴纳保费时，可以选择减额交清。即把当前保单的现金价值作为一次性交清的保费，降低保险金额，使保单继续有效。这样一来，投保人无需再缴纳后续保费，但保险保障也会相应降低。例如，王女士原本购买的保额为50万元的重疾险，在缴纳了几年保费后，因经济原因无法继续缴费，她选择减额交清，将保额降低至20万元，保单仍然可以为她提供一定的保障。

以下是对这几种使用保单现金价值情况的对比：

使用方式 特点 适用场景 退保 失去保险保障，前期退保可能损失大 不再需要保险保障 保单贷款 不失去保障，可获得资金应急，需按时还款 短期资金周转困难 减额交清 降低保额，保单继续有效，无需再缴费 无法继续缴纳保费

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